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贷款45万20年月供多少 45万贷款30年月供多少

发布时间:2022-12-12 21:05 来源:台祐百科

贷款45万20年月供多少

2022年合肥购房方案分析

购房背景:

老家有住房一套,为个人首套住房,剩余贷款金额21万元,还款方式为等额本金,剩余还款期数为171期,目前月还款额为2100元左右,每月5元递减。计划2022年在合肥购房一套,贷款未结清,首付比例为50%,贷款利率6.32%,贷款结清,首付比例为40%,贷款利率5.83,且同时符合公积金贷款条件。在预算有限(60~70万)的情况下,选择何种购房方式更为有利?

假设购房总价130万元

方案一:首套贷款结清

首套房提前还款21万元,首付款52万元,合计73万元,贷款78万元,其中商业贷款33万元,公积金贷款45万元,贷款年限20年,月还款额4884.35元,共计还款117.22万元,支付利息39.2万。

方案二:首套贷款不结清

二套房首付款65万元,贷款65万元,其中商业贷款20万元,公积金贷款45万元,贷款年限20年,月还款额4022.41元,首套房贷款剩余171月,月平均还款额1654.90元,每月需偿还贷款5677.31元,共计还款124.84万元,支付利息38.6万。

综上所述,两种方案支付利息相差不大,方案一优点是每月还款额相对较多,缺点是“首付款”及利息相对较多;方案二优点是首付款与利息相对较少,缺点是每月还款额相对较多。但总体而言,由于首套房贷款金额不多,在当下月供能满足的情况下,首套贷款不结清的优点更大。

45万贷款30年月供多少

如果您买的房子是用来“投资”的,或者说手头有多余的房子用来出租,以抵消贷款。那么这篇文章,不会引起您的共情。

可能,我们这里说的普通人,层次有点儿低。但是,事实就是这样,根据官方发布的数据,在过去的2021年,中国人均GDP合计约8.1万人民币,折合美元1.23万元。山东省和这一数据大致相当。根据国家统计局的数据,2021年我国人均可支配收入35128元人民币,算下来三口之家一年的收入大约10万元左右。

由于各省的发展水平,不尽相同,有高有底。不过不论高低,大家所在城市的消费水平应该是与之相匹配的。我们大致可以理解为绝大部分人面临的情况差不多,生活过得捉襟见肘。

按理说,一年10万元左右的家庭年收入,看起来是一个非常可观的数据,应付房贷应该不成问题,不应该出来“卖惨”!

但是我们仔细算一下账,就会发现。如果你有房贷要还,生活真的会比较艰难。以我所在的城市举例来说,坐标某东部沿海省会城市,房价水平大约1.3万元/平方米,全国排名50名左右。就正常三居室的房子,建筑面积110多平,总价要150万元左右。

如果你买房的时候,首付3成,也就是45万元,需要贷款105万元,以30年商业贷款为例,本息合计超过200万,月供超过5000元。如果,您比较幸运,首付比较高,或者有住房公积金,那么月供一般也在3000多甚至4000多元。一年房贷支出大约就是5-6万元。

办理过房贷的朋友应该记得,银行要求房贷不能超过月收入的50%,也就是说收入是房贷的2倍。根据个人经历,最好是在2.5倍以上。这么换算下来,年收入要维持在15-20万元,远远超过上面提到的10万元平均。好,就算二线城市可能比平均要高一些,应该也达不到2倍的程度。(能达到年入20万元的城市,房价就远不是这个数了)

仔细算算,咬咬牙还是可以坚持的。当年买房的时候,中介也是这么劝的,还贷压力不大。辛苦两年,以后收入会上涨,肯定会越来越轻松。

但是事实是,收入真的大幅度上涨了吗?新冠疫情以来,很多人在艰难的维持,失业率或创新高,这还是不算大量灵活就业的情况下的。大家的收入情况,真的是长期看涨30年吗?有多少人在担心35岁会被优化,被“毕业”……

长达30年的还贷计划,叠加经济“新常态”,感觉大家都在高度紧张的状态,据统计,我国的居民负债率已经超过70%,也印证了这一情况。

不知道大家现在过得怎么样?不知道是已经无债一身轻,还是努力地“搬砖”中,亦或者是正在打算“上车”,甚至干脆不上车了。

反正,我最近非常想出去散散心,可是我不敢……